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    互联网金融时代商业银行面临的机遇

    发布时间:2020-03-17 来源:https://www.boshuolunwen123.com  作者:博硕论文辅导网

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    互联网金融时代商业银行面临的机遇
        互联网金融企业则利用大数据、物联网、云计算等互联网技术将社会中的多个行业整合在了一起,互联网平台公司利用交易大数据获取最新商机,首先联合设计机构设计最新的产品,其次从平台上数万个企业中寻找最佳的生产合作伙伴,与此同时会同广告创意公司进行产品推广活动,待市场产生需求后,直接通过物流企业网络将新产品发往全国。其实商业银行手中持有的客户资源要比互联网金融公司多得多,商业银行也可以充分利用这些互联网技术,通过自己的电商平台和信贷客户再造一个更加完美的一体化产业链条。
    一、充分利用大数据技术完善自身信息体系
        互联网企业依靠其手中的客户交易记录信息,进行分析处理,得出客户的喜好特征和风险指数,并利用这些数据进行有针对性的营销。其实商业银行手里积累的客户信息数据要远大于互联网金融公司,但是虽然商业银行掌握了大量的数据信息,但是却没有多加利用,并从中提取有用的信息。随着时代的进步,商业银行应加强对数据处理专业人才的培养,或与互联数据分析公司合作,借助现代技术让这些历史数据焕发新的光彩。借助新技术的帮助对重点客户进行有针对性的营销,必将大大提高营销效果。另外商业银行也可以借鉴互联网金融公司的信用评价机制,完善自身信用风险体系,降低信息不对称的概率,提升自身的风险管理水平。
    二、积极利用新技术进行创新实践
        手机已成为现代人口常生活中不可缺少的一部分,因此,商业银行应该对手机这个移动平台加以足够的重视,方便快捷的移动支付已成为当今时髦的结算方式之一,因此移动支付业务也成为即手机银行之后又一竞争焦点。
        移动支付业务作为商业银行中间业务的一种,在提高银行非息收入的同时又能提高客户的体验满意度,其使用勃性特性可以增加客户的忠诚度。据股份制银行年报公布的相关数据显示除国有银行依靠自身实力自主发展了自主平台,股份制银行和城市商业银行基本通过与第三方合作的形式完成该功能。其中与第三方支付公司、移动运营商的合作均为12%。可以看出,绝大部分的商业银行均在互联网金融业务创新上投入了巨大精力,移动支付又是各大银行抢夺客户的主战场,截止2015年3月末,国内手机银行客户交易额已超过12万亿元。
        根据艾瑞咨询的统计数据显示,2014年中国网民移动支付用于网购的比例超过46%,第二大用途是转账汇款,可见未来移动支付还有巨大的发展潜力。商业银行在移动发展领域应打破传统的移动支付发展的束缚,除了依托自身搭建的电商平台以外,应利用行业优势,丰富移动支付的功能,除了让客户享受到便捷的转账汇款业务、存取款业务和支付业务等基本业务外,应重点提高金融理财服务在移动支付业务中所占的比重。
        北京银行利用新兴的直销银行业务和智能小微社区银行实现互联网资源和实体网点资源的优势互补。利用直销银行这一新兴业务和技术手段快速凝聚自身的互联网客户群体,通过直销银行的“弱实名制”手段有效实现客户的新增。直销银行的应用使北京银行更好的应对了“支付宝”等第三方支付机构对自身的冲击和挑战。
    三、做大做强电商平台
        互联网金融企业大部分都是依靠电子商务平台的发展而发展壮大的,以阿里巴巴集团为例,正是依托于淘宝网和支付宝规模巨大的客户群体和大受欢迎的客户体验才获得了巨大的成功。目前,我国商业银行对电商平台推广力度不大,大部分局限于信用卡领域。中国建设银行的善融商务平台算是商业银行中运营情况较好的电商平台,但是其市场份额依然较小。虽然商业银行搭建的电子商务平台主要目的不是为了盈利,但是如果不投入资金加大宣传和营销,就无法深入了解客户需求。在未来的竞争中,商业银行可以将传统电商模式和纯粹资金清算模式相结合,发挥商业银行庞大的商户客户及消费群体优势,加大对自有电商平台的宣传力度,吸引更多的客户,打造综合型的电商平台。
    四、优化组织架构精简业务流程
        商业银行的组织机构比较复杂,这就导致了商业银行对市场变化的反应速度较慢,办理业务速度较慢,客户体验不佳。尽管商业银行建立了自己的网上银行和移动银行,设立了电子银行部或互联网金融部,95%的上市银行拥有了自己的官方微博,各大银行近几年的电子银行替代率呈上升趋势,以民生、招商和中信为例,分别从2012年的90. 4%,  90. 7%和85. 9%,提升至2014年的86.5%,  93.6%和93. 2%,特别是光大银行,从2012年的64%提升至2014年的93. 2%。充分说明客户对商业银行互联网产品和服务的接受度、认可度和勃性得以增强,客户体验有所改善,但商业银行手机银行户均交易笔数和交易金额仍然很低,如交行户均交易笔数为0. 9笔,建行仅为0. 24笔,因此商业银行的服务体验与客户的潜在需求仍存在较大差距。互联网金融迅速发展的重要原因之一在于注重提高客户体验的满意度,互联网金融公司扁平化的组织结构和高效的业务办理速度吸引了更多的客户。商业银行在互联网金融时代应对银行整体组织架构进行整合,简化办理流程,及时收集客户反馈,提高网点的客户体验满意度,有效整合线上线下渠道。

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