论文写作规范毕业论文格式开题报告范文|MBA论文范文本科论文范文硕士论文范文博士论文范文

  • 在线提交留言
  • 当前位置:首页 > 财会金融论文 > 金融论文

    互联网金融基本模式探讨

    发布时间:2020-03-18 来源:https://www.boshuolunwen123.com  作者:博硕论文辅导网

      TAGS标签:研究生论文  免费论文  论文下载  写作辅导  论文写作  论文致谢  参考文献  开题报告  职称论文  毕业论文  论文模板  论文范文

    互联网金融基本模式探讨

        互联网金融是以互联网技术作为基础,将传统金融技术通过互联网方式进行整合,向使用者提供服务的模式的总称。互联网金融模式不同于传统的银行间接融资模式,也不同于股票、债券等直接融资模式,能够发挥最优融资中介作用。    根据互联网金融的发展,目前主要呈现出六种模式,分别是第三方支付、P2P、众筹、大数据金融、互联网金融门户以及金融机构互联网服务。

    一、第三方支付

          第三方支付,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。一类提供互联网支付服务,通过电子商务网站作为接口,当电商平台发生在线交易时,为交易提供时提供在线支付服务,目前以支付宝、微信支付为首。一类是金融型支付企业,以满足行业需求和开拓行业为目标。目前我国国内主流的的第三方支付平台有支付宝(阿里巴巴)、财付通(腾讯)等。

          第三方支付的流程:买方在互联网平台(手机、电脑端)进行商品选购,选购完成后通过电商平台的第三方平台接口进行支付,买家在平台完成支付后,信息传递至第三方机构,此时第三方通知卖家发货,买方收到货品后对货品进行检验,经平台端交易确认后第三方平台将款项支付给卖家,这个过程第三方支付发挥了中立的中介平台的作用。

    二、 P2P

    P2P网络借款,又称点对点网络借款,是一种通过一定方式将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的民间借贷模式。P2P是英文peer to peer的缩写,意即个人对个人。借款人在平台发放借款标,投资者在平台注册后进行竞标,完成竞标后向借款人放贷,由借贷双方自由竞价,在借贷过程中,借贷双方的资料审核、资金划转、签订合同等全部通过互联网技术实现,便捷化的操作和良好的用户体验将成为未来金融服务的趋势。P2P模式实现了互联网和民间借贷的有机结合,近年得到了快速发展。随着互联网技术不断发展,传统小贷公司由单一的线下经营,转变为互联网线上和实体线下同时开展经营,通过网络借贷流程的再造,产生了P2P平台。国内的P2P模式主要有无抵押无担保模式、无抵押有担保模式以及有抵押有担保方式。

    我国P2P网贷起源于2005年,2012年我国网贷平台进入了爆发期,数据显示,至2014年6月,P2P网贷平台数量达到1263家,7月止,参与P2P投资者达29万人,行业存量资金达到337. 6亿元,较2013年实现了翻番。③伴随互联网金融的持续升温,具有金融背景和大集团背景的投资者开始进入P2P行业,这也将对P2P行业的规范发展创造了机遇。

        P2P网络融资模式的流程(图1):首先,小微企业需要按照互联网融资平台的要求上传企业营业执照、银行流水账单等贷款资格材料,融资平台对其还款能力和信用度进行认证。其次,小微企业在网贷平台上发布融资信息,投资者对平台上的融资标的进行选择。最后,由借贷双方签订电子合同,由P2P平台负责审核,自此双方借贷关系正式确定,第三方支付、一网上银行服务可以实现借贷双方资金的快速交易,贷款方能快速取得所需资金,资金偿还时贷款方可采取到期还本付息或者按月付息到期还本的方式。

    三、众筹

        众筹,是指小微企业依托于网上的融资平台,以股权、分红等作为回报或者向筹资人交付产品、提供服务作为吸引手段,向社会公众募集资金。众筹模式形式多样,具有较强的创新性,通过互联网平台小微企业可以展示创意或项目,吸引有兴趣的投资人进行投资从而获取资金。

    最早的众筹网站出现于美国,其创建之初为了帮助艺术家筹集资金来完成艺术创作,逐步发展为展示科技创意和项目以吸引投资人,众筹模式近年才引入国内。截至2014年5月,国内众筹平台己超过80家,预计到2025年,中国众筹融资规模将达500亿美元④。

    众筹融资模式流程(图2):首先,小微企业将自身创意和资金需求进行梳理包装,将产品创意、创业计划上传至众筹平台,在通过平台组织审核后,项目融资信息将发布在线上平台,项目信息一般采用图片配合图片说明或者视频等形式进行展示,项目信息包括项目的简介、融资方式、资金需求规模、项目时间、到期回报形式等内容。其次,作为投资方,在众筹平台需提前注册信息并完成认证,当看到众筹项目发布时,投资人可根据自身判断选择相应项目。投资资金将打入融资平台账户,由融资平台采取一定方式交付融资方。资金交付时有即时入账和条件入账的方式。最后,融资项目资金筹集满额,则该众筹项目成立,若在规定期限未能达到筹资额度,则资金将退回投资人账户。融资方在规定期限内须按约定向投资者给予回报,包括股权、红利或者产品等。

    四、大数据金融

        大数据金融,是指电子商务平台利用其客户交易数据、支付信息、信用评价等数据信息对潜在客户进行分析,建立小贷公司,为潜在客户提供服务的模式。企业在电商平台经过交易后,交易行为将形成一系列信息流、物流以及资金流信息,电商平台通过模型对这些信息进行模拟测算,对小微企业进行一个系统评估,并作为提供贷款的依据。大数据技术和平台数据的模拟计算,对小微企业进行的系统评估模式,弥补了传统借贷行为中信息不对称以及缺乏信用评价的问题,小微企业的日常经营情况所产生的系统评价可以作为公司贷款的依据。这一模式可以精确地计算公司贷款成本与收益,有效的降低了贷款机构的风险水平。

        大数据金融的流程(图3):首先,电商平台企业提出贷款申请。在接申请后平台通过分析企业经营产生的资金流、物流、信息流信息,综合评价该企业风险并进行评级,评级符合平台要求的可下达贷款额度。同时,在贷款发放后,对企业的运营情况进行监测,积极做好事中控制。最后,在该笔贷款完成后,贷款信息及偿还信息将计入平台信用库,帮助企业获得下一次贷款,保证资源合理配置。

    五、互联网金融门户

        互联网金融门户,指互联网金融门户平台汇集了各家电子银行的金融产品,小微企业有融资需求时,通过登录平台查询产品信息,根据自身需求,选择符合需求的金融服务。互联网金融门户发挥的是金融中介的作用,汇集产品信息,让融资需求方更为直观的比较各种金融产品,能够快速、精准的获取金融服务,互联网金融门户有效降低了企业融资的咨询成本和时间成本。互联网金融门户主要有融360、好贷、和讯等。

          互联网金融门户融资模式的流程(图4):首先,平台选择。小微企业在发生融资需求时,可选择金融门户。其次,精准查询。登录门户网站后,通过贷款金额、偿还期限等关键词进行查询,通过计算机系统与金融产品进行搜索和比对,产生一系列搜索比对信息,用户根据自身情况选择相应的产品。最后,选择金融产品和服务。小微企业通过互联网支付手段或者电子银行业务相应金融机构的金融产品。

    六、金融机构互联网服务

        金融机构互联网服务,即金融机构服务的互联网化,是指传统金融机构为了适应互联网时代的发展,对传统业务流程进行电子化再造,运用现代通信技术、互联网技术,实现传统业务的互联网化服务,以手机银行、网银等形式向客户提供金融服务。根据行业的不同,分为银行互联网、证券互联网和保险互联网等。金融机构互联网的出现是互联网技术发展的产物,互联网时代深刻影响了人的生活方式,强调高速、便捷,强调用户体验。于客户而言,金融机构互联网服务的出现有助于满足其多样化的需求;于金融机构而言,能够有效控制运营成本,全面提升机构竞争能力。目前各大银行都推出了自己的互联网产品和服务,互联网金融机构业务的开展,可以看做银行业务网络化,与以上几种互联网金融模式有区别。

     

    原文地址:https://www.boshuolunwen123.com/ckjr_lunwen/jinrong_lunwen/22796.html,如有转载请标明出处,谢谢。 您可能在寻找关于金融论文方面的范文,您可以到财会金融论文频道查找。

    在线咨询】【写作辅导】【论文检测】【论文改重】【论文翻译

    会员投稿】【范文模板】【开题报告】【资料下载】【提交留言

    发表评论 共有条评论
    用户名: 密码:
    验证码: 匿名发表
    论文写作指导
    论文在线咨询
    京ICP备18055229号