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    互联网金融的特点及定位

    发布时间:2020-03-23 来源:https://www.boshuolunwen123.com  作者:博硕论文辅导网

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    互联网金融的特点及定位
        互联网金融浪潮已经奔涌而来,表面的波斓壮阔之下必也暗流涌动。传统商业银行如何理性地认识互联网金融这一新兴事物,决定了银行业未来的发展方向。更重要的是,银行业必须审慎地思考如何抓住这一历史机遇期,探索适合时代潮流的创新金融服务实践模式,谋取长期的、可持续的发展。互联网金融作为新兴的融合性事物,具有双刃性,互联网金融是金融与互联网结合的产物,产生于传统金融业,又有其自身特色。对于传统金融行业,特别是银行业的影响既有正效应,又有负效应。互联网金融依托互联网技术和媒介开展业务,与依靠实体运行的传统金融行业相比具有以下特点:
    一、成本低、产出高
        互联网金融依托互联网进行服务,极大地节省了实体金融需要付出的诸如营业网点支出和人员薪酬支出费用,而且,依托网络进行宣传可以通过技术手段进行更加精准的投放,在产品宣传费用上互联网金融也具有成本优势。另外,互联网的信息获取更便捷即时、更全面广泛,是传统金融业态所无法比拟的。同时互联网和信息技术的发展还为互联网金融提供了诸如手机支付、直销银行等产品,新技术的应用使金融业务的开展更便捷,不再受制于时间、空间,可以随时随地享受便捷的金融服务。互联网的信息流动同时大大降低了借贷双方信息不对称的风险,大大提高了资金融通效率,并降低资金融资成本。
    二、客户体验较好,客户群体日益庞大
        随着时代的发展,人们的生活节奏越来越快,金融服务与人民群众的口常生活更加密切,在激烈的竞争中,客户十分注重服务体验。以支付宝等为代表的互联网金融产品大胆创新,通过运用最新的信息技术,极大地提升了金融服务的便捷程度,支付宝等第三方支付平台的生活缴费等功能越来越多的被人们所接受,这些互联网金融服务的提供极大地节省了人们的时间和精力,为客户提供了很好的业务体验,因此客户更乐于采取此种方式处理口常事务,另外,客户体验好的互联网金融产品更容易通过互联网平台进行扩散,客户群体的增大又反向促进互联网金融企业在进行产品改进和创新时使之更贴近民生。
    三、基于大数据的全新信用风险评价机制
        从本质上来讲,互联网金融是一种直接融资方式,客户可以依托互联网平台自助完成产品信息的查询、选择、定价和交易,在所有的金融交易中,信用风险永远都是其中最关键的因素。在互联网技术发展如此迅速的今天,很多互联网金融客户并未在传统银行业中发生信贷业务,因此这批客户的信用记录几乎为零。面对如此巨大的客户群体,基于互联网历史交易行为数据的信用评价体系应运而生,这也极大地弥补了人民银行传统征信系统数据的不足之处。这一全新的信用评价体系逐渐成为目前互联网交易中最重要的信用考量工具。
    四、客户覆盖面更加广泛,更具普惠性
        截止2014年底,我国网民数量已超6亿人。传统商业银行普遍追求高收益及规模效益,往往广大网民中大部分人由于手中闲余资金较少或者资金需求金额较小,无法成为传统商业银行的座上客,特别是刚走出校园的年轻人,想投资理财,资金量达不到银行理财的最低要求,想借款创业又无法提供抵押物。淘宝和微信正是抓住了这一部分客户,借助自身上亿的客户规模进行营销推广,并与自身的互联网服务相互支持,使得诸如阿里信贷、余额宝和财付通等产品得以飞速增长,这些互联  网产品的出现弥补了传统银行业客户覆盖上的缺失,抓住了原本不被商业银行重视的客户群体。填补了传统银行业在这一领域的空白,使更多的客户享受更多的金融服务。
    五、互联网金融的定位
        目前学术界对互联网金融在新金融乃至新常态中的作用并没有一个清晰的共识。总结其区别于传统金融体系的三个特点,可以帮助我们为互联网金融定位。第一,互联网金融的基础是移动互联、大数据、云计算等新技术的应用。第二,金融服务和消费、商业和生活的紧密结合,可以称之为金融的场景化,这是互联网金融发展到今天最重要的成果和标志。历史表明,重要的金融创新从来都是由经济和商业驱动,又为其服务的。第三,互联网金融是对现有体系的有效补充和延伸。互联网金融利用技术优势,和消费、商业及生活场景相结合,正在成为中国经济和金融转型的重要助推器。互联网支付推动了网购消费。从小贷、消费者信贷到众筹,互联网融资可以帮助小微企业创业和成长,缓解其融资贵、融资难的问题。互联网保险提高了大众的安全感和幸福感,从而间接刺激了消费。互联网征信则弥补了中国个人征信的空白,为智慧生活提供了信用基础,其重要性不言而喻。
        根据以上分析,我们可以得出结论:互联网金融是现代金融行业的重要组成部分,是金融业的有益补充和新兴的增长点。
     

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