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  • 如何调整我国网络银行监管目标

    发布时间:2019-03-29 来源:www.boshuolunwen123.com  作者:博硕论文辅导网

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    如何调整我国网络银行监管目标
        从银行与客户两者之间的关系来看,银行凭借其雄厚的资金、技术实力,处于强势地位,单个的客户无法与强势的银行进行抗衡。因此在网络银行向客户提供服务中,银行会想方设法通过格式条款、免责条款等多种方式来规避其应该承担的责任、加重客户责任、排除客户主要权利,从而损害客户的合法权益。然而考察我国现有网络银行监管法律制度,我们发现,对于银行通过格式条款、免责条款等多种方式损害客户利益的行为,基本上没有相关法律法规进行规制,存在着对客户利益保护不力的缺陷,究其原因是由于我国网络银行监管目标对客户利益的保护的缺失,这不仅不利于维护平等、公平的网络银行法律关系,也会严重影响我国网络银行的可持续发展。因此,应当调整我国现行的网络银行监管目标,把保护客户的利益作为网络银行重要的监管目标。
        为了真正在网络银行监管目标中体现保护客户利益的的目标,我国网络银行监管法律制度需要在以下几方面进行健全和完善:一、明确网络银行交易活动中发生的各种风险的责任承担问题。比如,在客户的信用卡被盗窃、客户网络银行的密码、账户等个人信息被窃取、客户在网络交易中的误操作等情况,都存在客户利益受损失的可能,在此情况下,网络银行和客户的责任怎么分担法律法规就必须明确,从而大大减少网络银行规避自己应该承担的责任而损害客户利益的行为发生,最终达到保护客户利益的目的。二、规制网络银行出售、非法提供、非法披露客户个人信息的行为。我国2009年2月28口开始施行的《中华人民共和国刑法修正案(七)》专门增加了规制出售、非法提供和窃取、非法获取他人个人信息的犯罪行为的罪名,为了和刑法相衔接,我国网络银行监管法律制度应当规制网络银行出售、非法提供和利用客户个人信息的行为,以保护客户的利益不受损害。三、建立网络银行存款保险制度,确保客户利益得到有效保护。存款保险制度是指由像银行这样的存款性金融机构作为投保人,统一向一个保险机构投保并缴纳一定的保险费,一旦存款性金融机构出现经营性困难或面临破产时,由保险机构向其提供流动性资金帮助其渡过难关,或者由保险机构代替其给存款人支付存款的制度。我国目前还没有建立存款保险制度,而在西方发达国家存款保险制度是金融业很重要的制度,它对于维护金融体系的稳定、防范金融风险和保护存款人的利益具有重要的作用。建议国家尽快建立存款保险制度,在未来设立的存款保险制度中,将网络银行存款保险制度作为其重要内容,并针对网络银行的特殊性做出针对性的规定。

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