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  • 我国中小型股份制商业银行在整个商业银行体系中的劣势

    发布时间:2020-04-06 来源:https://www.boshuolunwen123.com  作者:博硕论文辅导网

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    我国中小型股份制商业银行在整个商业银行体系中的劣势
    我国政府颁布的实施条例以及政府的管束机制对我国中小型股份制商业银行的影响非常大。商业银行从最初的成立到成长发展进入稳定经营状态的整个过程中时刻都会受到地方行政的影响。银行在组建时一般会留用一大部分原有的土地、建筑和人员,故我国的中小型股份制商业银行与整个商业银行体系方面还存在以下几个问题:
    (1)管理体系不够健全
        我国中小型股份制商业银行最初是由引进外资和借鉴国外先进管理经验发展而来的,所以在所有者格局上有了很大的改变,大大改善了商业银行的整体架构,这对实现可持续稳定增长是一个极大的有力条件。但是,因为商业银行收本地行政管束影响较大,其管理层及银行本身的发展成熟还会受到一些影响。所以,商业银行的运营并不是外表看到那么光鲜亮丽,它受到的是内外部的双重影响。这些积极或是消极的影响,使得商业银行在其管理体系的各个方面不能完全匹配和协调起来,公司的治理结构上依然存在需要解决和改善的问题:
        第一点是体制问题,这个障碍造成监控出现极大的影响。目前,虽然商业银行己经实现了股权结构的优化升级,但是受地方行政影响下许多管理机制和观念方法并没有转换过来,还是沿用着老一套,导致的直接结果就是政府“外部人监控”,从而影响到商业银行的未来经营与发展。
        第二个原因是机制上的阻碍,这使得董事会不能发挥调整控制决策的作用。对于银行的发展来说,董事会是十分重要的,它代表行使股东们的决定权。可是《公司法》里面并没有对董事们的权利义务做出十分具体的说明,也没有别的法律法规有相似的规定,这样,董事的工作没有规则可言,显得比较混乱。对于中型或者小型的以股份制为基础的商业方面的银行来说,银行发展是否顺利,这些都归咎到了银行行长或者董事长方面,董事方面并不承担,因此缺乏积极的动力。另外,由于外界各种因素的影响,董事会里面的成员的质量并不统一,这就使得充分发挥董事会的决定权成为困难。
        第三是现实生活中的实际操作困难,导致小型和中型的银行出现有内部直接控制的情况。结合之前就有的情况来看,在银行工作中,董事长能够决定一些重大的事件,部分的发挥其作用,但并非全部,而很大的经营责任则需要银行行长来承担,相反,监事长只是履行相关程序,并没有管太多事情。
        (2)没有充分的运用科技成果,结算的方法不先进
        由于运用新的科技需要较多的成本投资,而那些小型中型的商业银行的资金有限,科技水平不高,即便开发了新型的产品,最后也会由于地区的各种限制因素无法大范围的推广出去,无法体现出竞争性。
        就拿网银来说。从20世纪90年代直到现在,全球经济发生了翻天覆地的变化,信息发展尤其快速,互联网在全球范围内广泛的被运用,在网络上不断产生新的经济,在商务应用中,电子形式在和传统形式相互竞争的过程中逐渐的占主导地位。由我国的网络信息统计中心的统计结果可知,在中国,互联网己经遍布了百分之三十的地区,大约四亿人在使用互联网。“安全第一网络银行”是全世界的第一家网络银行,它于1995年10月建成,它的出现使得网络和银行更加紧密的联系在了一起,由于网上银行的迅速发展,传统交易方式的银行正在一步一步的慢慢退化,业务迅速减少。根据相关的调查统计结果显示,未来50%的银行收入将属于网络银行。可是因为科技发展水平不高,我国的中小型股份制商业银行的网银发展情况到现在都让人担忧。这就造成了两个严重的后果,一是一些小型的简单的业务,原本可以通过网银完成的现在还需要在柜台办理,二是它们无法吸引到大型的客户,无法扩大其市场范围。
        (3)自主创新不足,业务特色不明显
        相对整个商业银行体系而言,我国的中小型股份制商业银行尚处于发展的开始时期,缺乏强硬的实力,业务不完善,所推出的产品过于简单缺乏新意,受到很多制约,这就导致了这些采取股份制度的小型和中型的商业银行无法得到发展,缺乏竞争性实力。目前,我国的中小型股份制商业银行的主要的业务形式依然十分陈旧,只能依赖于存入和贷款的利润差来得到相应的收益。在目前情况下,这种方式获得的利润越发减少,这些企业如此单一的业务形式导致部分中间的业务形式无法开展,从而无法获得新的利润,这样使得其信誉在社会上受到影响,竞争力进一步减少,这使得其发展十分困难,甚至影响其生存。
        我国的股份制的小型中型商业银行在很多方面和国有银行相似,缺乏具有特色的业务形式,特色收入和中间业务收入很少,在同行中竞争力十分薄弱。类似于事业性的资金流通和超大型的国有企业等大型的银行业务大致都被四大国有的商业银行所控制,在这些业务中小型和中型银行根本无法涉略。对于股份制的小型及中型的商业银行来说,它们只能选择一些国有银行办理得少的类似于发放工资、收取和缴纳水电煤气费等业务,而这些业务成本高,耗费较大时间精力而且收入并不高。而且,股份制的小型及中型的商业银行的开发创新能力还不够先进,大部分只是借鉴别的发展形式,这是由于缺乏人才,IT发展落后导致的。不管是银行的组织构造、管理模式、业务定价还是发展计划,这些基本上都是借鉴的大银行的处理方式,相对应的产品和业务服务方面也是仿照的大银行,并没有自己的特色,无法根据自身客户类型推出创新型的业务,盲目的和大型银行竞争。
        (4)跨区域的发展缺乏相应国家政策的支持
        在目前的情况下,有规定限定了股份制的小型及中型的商业银行的经营范围和机构场所,不能超过所在城市区域。在我国经济高速发展时期,这种限制严重阻碍了我国股份制的小型及中型的商业银行的发展,这就导致了这些银行无法扩展其业务,只能依靠当地的经济。现如今,经济发展程度越来越高,经济更具有一体性和市场性,业务也逐渐的在不同区域发展,而由于政策的限制,这些股份制的小型及中型的商业银行无法在外部使其业务获得更进一步的发展,特别是当给一些区域合作类型的公司提供服务时显得十分困难,这容易导致客户的散失。另一方面,就现在情况来看,让缺乏足够经验,管理能力不足的这些银行发展跨区域性业务的确存在着风险,监管局的选择也是有道理的,但是也有一些具有相应实力的中小型银行能够跨区域办理业务,对待它们是否也采用相同的政策这需要考虑。“国民待遇”,在我国引进外资银行后,其它的区域限制都己经放松了而对股份制的小型及中型的商业银行依然采取区域限制的政策这样显得十分不公平。此外,股份制的小型及中型的商业银行的发展并没有受到合理的对待。之前,原本有一些全国性的股份制商业银行也受到区域政策的限制,后来由于它们的发展迫切需要区域性的合作,于是监管部门结合实际情况还是对其慢慢的解除了限定,在条件允许的情况下,这些银行就可以跨区域的办理业务。这些特征从而严重制约了中小型股份制商业银行发展的步伐。
     

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