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  • 政府主导型金融服务平台发展现状及特点

    发布时间:2020-06-27 来源:https://www.boshuolunwen123.com  作者:佚名

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    政府主导型金融服务平台发展现状及特点

        经过对金融服务平台的主要参与者们进行调研后,初步提出了几项需要通过平台建设来解决的问题。对其他地区成功案例的发展现状开展研究,将有助于参与者们细化对项目建设的需求,并对X区金融服务平台的建设提供更可靠的参考价值。据此,本文对国内三个政府主导型金融服务平台开展了调研,了解其发展现状、特点及存在的问题。

       一、政府主导型金融服务平台发展现状

        一般而言,政府主导型的中小企业金融服务平台都是由地方政府的金融服务部门或产业促进部门牵头组建和监督的。参与主体包括地方政府(含园区管委会等)、金融机构(含类金融机构)、有融资需求的企业等,可以为有融资需求的企业提供“一站式”“多角度”的金融服务。服务内容包括但不限于:信息查询、融资对接、优惠政策申请等。目前,我国政府主导型金融服务平台数量非常多,就功能和形式来看,平台系统定位大同小异,但功能却各有不同。

        1.苏州科技金融服务平台,由地方政府出资建设,平台的规则及管理,由地方政府统一负责。以促进地方经济社会发展及提升投融资效率为目标,共包括“综合金融服务平台”、“地方企业征信系统”和“企业自主创新金融支持中心”三大平台,近期又建成了金融风险大数据监测预警平台及苏州股权融资服务平台,并以这五大平台为载体,在全国范围内首创建立了具有苏州特色的“企业守信用、机构有创新、政府有推动”的综合金融服务体系。

        2.上海市嘉定区产融合作服务平台,由政府出资建设,依托AI和大数据信息技术及第三方的企业征信数据库,搭建企业信用信息平台,线下成立专业运营团队,为企业提供财务顾问服务。功能包括线上发布投融资需求,征信信息查询,贷后跟踪调查等。

    3.中关村核心区中小企业融资服务平台,建立了以企业信息和信用信息为根基,以专业市场和企业集群为依托,以银行、企业、政府共建共享为核心的投融资服务体系。业务比较简单,非市场化运营难以让各位参与者表现出更积极

    二、当前金融服务平台的特点

        本文将以政府主导型金融服务平台为主要研究对象,通过对各类金融服务平台的调研分析得出政府主导型金融服务平台的特点主要包括:

        1.非盈利性。地方政府建设金融服务平台以促进地区经济社会发展、提升区域投融资效率为首要目的,一方面是为了落实中央关于金融服务实体经济的战略部署,另一方面为辖区注册的金融机构提供宣传的平台。解决投资方及融资方、个人金融服务委托方及受托方、人民群众的财产与正规理财途径的信息不对称问题。

        2.管理规范性。由政府出资建设、统一管理的金融服务平台,受政府背景的影响,并不是独立存在的,通常为实现政府的相关职能而设立,所以在平台的政策发布、法规解读、投融资管理、征信信息的使用等方面都是统一规范的。

        3.资金均来源于地方财政。政府主导型金融服务平台的建设和运营都是由地方政府全权负责的,既是建设者也是掌舵人,有些金融服务平台不仅建设和运营的费用需要地方政府全额承担,在平台运行中政府提供的引导基金、担保风险等也需要地方财政资金一力承担。

        4.扩大发展受限,此类平台大多有区域性的特征,限制了参与主体的数量,且由于非盈利性的特征,对参与者吸引力不足,仅依靠政府的鼓励及背书,难以形成向好发展的目标。

        5.负责平台运营的人力有限,金融服务平台大都挂靠在地方政府产业促进或金融服务部门,平台的运维只是部门日常工作的内容之一,且政府部门工作岗位均有定量,难以匹配平台的发展速度及规模。

        三、金融服务平台存在的问题

        在中央政策指引之下,全国各地的中小微企业融资对接平台如雨后春笋般竞相出现。虽然在一定程度上繁荣活跃了金融市场,助力了中小微企业融资;但是,由于处于发展的初期阶段,在快速发展的同时,出现了鱼龙混杂的局面。许多平台只是简单把融资企业的需求和金融机构的信息放到平台上展示,没有从根本上帮助融资企业和金融机构进行有效的结合,导致了平台交易量少、平台不活跃、平台没有作用的现象。

        由地方政府主导建设的金融服务平台,在产融结合的现实应用中,及以互联网技术作为基础的金融服务平台运营管理过程中,目前平台的建设大部分可以说是取得了阶段性成果,基础体系的讨论研究及建设较为扎实,但随着平台在运营中不断的完善制度和规则,不断采集更有广度和深度的信息后,同时也发现了一系列的问题。具体问题如下:

        1.直接融资对接方式有限

        金融服务平台的主要参与者中,以银行、小额贷款公司等的金融服务为主,这些金融机构的产品主要以间接融资为主,且均为风险厌恶者,投资中小企业的的风险较高,而直接融资的服务机构对风险的容忍度较高,却是金融服务平台比较缺乏的提供直接融资的金融服务机构。金融服务平台缺乏与各类股权交易中心、交易所的合作。

        2.金融机构产品同质化严重

    金融服务平台的参与者中,各类金融产品名目繁多,但究其本质,还是令中小企业大失所望。参与到平台中的金融机构主要为银行业金融机构等,重点宣传的特色金融产品以贷款的方式为主,且对于风险的评估高度的一致,信用贷等产品仍然需要企业管理人员提供个人无限连带责任承诺,提供担保的机构仍要求企业管理人员将名下资产作为抵押,且必须符合银行及担保公司对资产的评估要求,使得中小企业在贷款方面并未真正享受到便利。

    3.信用评价体系不够完善    大多金融服务平台的信用评价体系需要借力第三方评估机构或其他机构的企业信息,由企业自己提供的基本信息、财务数据、贷款请款等仍需第三方调查机构的核实,对于中小企业发展的速度及资金周转的需要,资金投放的速度在很大程度上影响着企业的运营,投资机构亦是因缺乏企业的核心信息、创业团队的背景信息、真实的财务情况等无法合理评估企业价值,并且对于真正有意愿投资的机构,提高了他们的经营成本,耗费更多的人力、物力去深入了解投资标的。因此信用信息的不对称问题造成了投融资效率低下,资金使用效率低下等更多的问题。

    4.平台管理的后劲不足    由于金融服务平台的参与者众多,信息的汇集和对接需要多部门联动,在实际操作中,由于运营的市场化不足问题,参与者积极性有待提高,平台的运转效率未达到预期效果。目前平台上较多用于政策的发布、金融产品的发布、培训学习信息的分享,更多的是信息展示平台,缺乏高效的对接机制,将企业的真实融资需求及金融机构的投资需求有效结合,缺乏大数据对信息资源的共享、整合和重组。

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