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  • 竞争优势理论对金融服务贸易的适用性

    发布时间:2019-03-29 来源:https://www.boshuolunwen123.com  作者:佚名

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    竞争优势理论对金融服务贸易的适用性
    对外贸易是一国参与世界竞争的一种直接体现形式,而且占相当大的比重。随着服务贸易在一国对外贸易的比重逐年上升,金融服务贸易作为服务贸易中较重要的一个体系,其国际竞争力水平将是是一国服务贸易国际竞争力的重要组成部分,并且可以预见,随着经济的发展和产业结构的优化,金融业在国民经济中所占的比重上升,这种重要性会继续加强。竞争优势理论一波特“钻石模型”对于分析金融服务贸易国际竞争力非常适用。
    1.要素条件与金融服务贸易
    按照要素密集度来划分,可以将金融服务贸易划分为资源密集型、劳动力密第2章金融服务贸易国际竞争力分析的理论基础集、资本密集型和技术密集型,在这些层面上不同国家的比较势相对容易区分。在金融服务贸易中,先进的技术和高素质的人力资本是得到竞争优势的关键,而这些正是发达国家获得金融服务贸易国际竞争力的关键所在,发展中国家往往在技术上低于发达国家,人才流失现象也很严重,因此在国际竞争中处于劣势地位。
    2.需求状况与金融服务贸易
    对金融服务贸易来说,金融服务需求的增长主要表现在两个方面:一是消费需求的增长;一是生产者需求的增长。消费需求的增长主要与一国收入水平成正比,因为很多金融服务消费属于发展需求、休闲需求和提高生活质量需求。而生产者需要的增长,与技术进步和市场体系发达程度决定的分工与专业化发展有关。发达国家收入水平高,人民生活水平较高,无论从数量上还是从质量上,对生活服务的需求都远远高于发展中国家;发达国家市场体系完善,专业化分工程度较高,拥有较高的科水平和创新能力,对生产者需求也较发展中国家要高的多。因此,从这两方面看,发达国家金融服务产业发展获得的国内需求支持比发展中国家有利的多,从而获得了较大的比较优势。
    3.相关和支持产业与金融服务贸易
    金融服务贸易要具备国际竞争力,需要与其相关的产业和发达的服务业内部各行业之间的支持。发达的金融业对一国的金融服务贸易乃至整个国民经济的发展都会起到至关重要作用首先,金融业涉及一国基础设施中的很多重要组成部分。例如通信、保险、住房、教育基金等,此类基础设施的完善与发展有利于解决国民经济发展的“瓶颈”问题,从而促进服务贸易的发展;其次,金融业也是国民经济中一个重要中间环节,其中生产者服务是提供中间投入的重要环节,通过与其他服务业和工业活动相接,互相作用,中间投入的效用将极大的影响到金融服务贸易国际竞争力的提高;再次,银行、金融等服务业更是被看作是一国经济增长和发展的重中之重。20世纪90年代世界范围的“经济危机”就很好地说明了金融服务业的发展对金融服务贸易国际竞争力的影响。
    4.企业结构、战略和竞争状态与金融服务贸易
    有效的组织结构是企业参与市场竞争的基本条件。20世纪80年代以来,基于互联网和现代信息技术的发展,金融业的组织机构发生了巨大的变化,新型管理体制与组织结构开始在很多金融服务企业中出现。企业组织的大型化和结构的扁平化、分权化和管理总部小型化相并存,大大提高了企业的运作效率。这种结构变化也推动了服务企业的跨国经营,在国际市场的开拓上,服务企业由原来的单纯尾随在世界跨国集团企业之后走向海外转向主动寻求在全球范围内设立分支网络,深入世界主要市场。西方国家在相当多金融服务领域打破垄断,引入竞争的管理改革,实际上为这些企业提供了有利培育竞争的环境。因而各国体制改革的成效对其金融服务贸易的竞争力有很大的影响。在这方面,大多数发展中国家远远落后于发达国家。
     
     
    我国商业存在金融服务贸易的发展现状
    随着世界经济一体化和外国直接投资的大量增加,通过商业存在提供的服务越来越重要。目前商业存在模式在我国金融服务贸易中有着更重要的地位。由于跨境交付贸易模式在很多情况下与跨国间资本流动有着更为密切的联系,因此,在一国存在较为严格的资本账户管制的情况下,跨境贸易模式往往与该国的资本账户的管制存在较大的冲突。所以,大多数国家在金融服务贸易自由化的过程中,通常选择商业存在模式,而且从金融服务贸易的出口国来讲,商业存在模式也能够降低其信息与其他交易成本,克服跨境贸易在某些业务方面的限制,如资产管理、零售业务等。
    然而,由于现行BOP统计的不足,无法直接从我国外汇管理部门《国际收支平衡表》中得到商业存在金融服务贸易额。学术界的一个主要观点就是采用一些间接数据来描述商业存在金融服务贸易情况,鉴于金融机构的国际资产数是国际金融服务贸易的一个主要来源,因此,商业存在金融服务贸易的情况可以用金融机构的国外机构数量和国际资产数来近似评价。由于我国银行业在整个金融业中具有代表性,所以可以通过考察中资银行海外资产和外资银行在华资产的相对数来反映我国商业存在金融服务贸易的整体状况。
    1.外资银行在华发展现状
    (1)外资银行在华资产规模和机构数量
    加入WTO以后,中国银行业对外开题进一步扩大。截至2008年末,在华外资银行资产总额13448亿元,较年初增长7.37%,占全国金融机构资产总额的2.16%。在华外资银行各项贷款余额73085亿元,较年初增长5.04%,占全部金融机构各项贷款余额的2.30k;负债合计12028亿元,较年初增长5.95%,占全部金融机构负债合计的2.05%.截至2008年底,共有46个国家和地区的196家银行在华设立了237家代表处;共有12个国家和地区的银行在华设立了28家外商独资银行、2家合资银行;外商独资财务公司有2家。2008年,外资银行在银行间人民币外汇市场交易量继续增长,在外币对市场继续保持主体地位。外资金融机构在银行间货币和债券市场继续保持活跃态势。
    (2)业务品种状况
    截至2006年12月底,外资银行经营的业务品种超过100种,1巧家外资银行机构获准经营人民币业务。在华外资银行本外币资产总额1033亿美元,占中国银行业金融机构总资产的1.8%,存款总额397亿美元,贷款余额616亿美元;外汇资产总额676亿美元,存款总额178亿美元,贷款余额359亿美元;人民币资产总额2788亿元,存款总额1706亿元,贷款余额2003亿元。2007年以前,外资银行的机构形式以外资银行分行为主,因而其外汇资金的来源主要从境外的联行调入。近年来,其联行存放的资金占其外汇资金来源的50%以上,其吸收的外汇存款占比稳定在20%左右,资金主要用于发放外汇贷款和存放联行。2007年年初,由于一些资产规模较大的外资银行分行相继改制为法人银行,其外汇资金来源与运用结构发生了一些变化,以前与其母国总行和分行之间的联行往来资金变为同业存放资金,因而其联行存放占比大幅下降,而同业存放占比大幅提高。另外,从中资银行融入的外汇资金占比也有所提高,其资金运用的结构变化主要表现为存放联行的资金占比下降,而存放同业的资金占比提高。外资银行一般采取母国客户跟随战略,主要为母国的一些跨国公司提供金融服务,因而其存贷款的客户结构特征十分明显。外资银行存贷款客户基本上以外资机构为主,不过,随着外资银行对国内市场的熟悉和客户群的拓展,它对中资机构、个人的存贷款业务逐渐增加。2007年末,外资银行的中资机构和个人的存款占比(本外币)比2001年末高出12个百分点,贷款占比(本外币)也提高了9个百分点。外资银行提供贷款主要有四种方式,分别为无担保的抵押贷款、无抵押的担保贷款、信用贷款和有担保的抵押贷款。2007年末,四种类型的贷款余额占全部普通贷款的比重(本币)分别为13.78%、39.16%、32.25%和14.82%。近年来,外资银行的抵押贷款占比虽有所提高,但提高的幅度不大,贷款主要以无抵押的担保贷款和信用贷款为主。与此形成对照的是,中资银行主要以抵押贷款为主,信用贷款相对较少,并且对抵押物的条件要求较高,评估费用也不菲。中、外资银行这种贷款方式的差异将使外资银行的信贷营销比中资银行更富有竞争力,特别是对一些缺乏抵押物的中小企业和高新技术企业中的高端客户,外资银行由于贷款的环节较少,效率高,相关的中介费用较低,将会对它们产生更大的吸引力。
    (3)区域分布情况
    从世界各国的经验来看,外资银行主要集中在一国的金融中心。例如,在美国的外国银行80%以上都设在纽约、旧金山、和芝加哥等金融中心;加拿大的外国银行则主要集中在多伦多和温哥华等少数金融中心。有的发展中国家在审批过程中还限制一家外国银行在本国设立多家分支机构,这样就更加促成外资银行的区域集中。同样,我国外资银行基本上集中在三大经济圈即长三角、珠三角和环渤海经济圈。三大经济圈中的金融中心城市(如上海)和沿海经济发达城市(如北京、广州、深圳、天津、厦门、大连等)又是外资银行业务拓展的重地,上海的外资银行占据半壁江山。2007年5月末,外资银行在三大经济圈的人民币和外汇资产总额分别占全部外资银行的98.36%和96.81%。其中,外资银行在长三角经济圈的人民币和外汇资产总额的占比分别为63.16%和58.71%,在珠三角经济圈的人民币和外汇资产总额的占比分别为19.280k和17.42%,在环渤海经济圈的人民币和外汇资产总额的占比分别为巧.92%和20.68%。截至2007年末,上海外资银行分支机构从100家增至121家,是外资银行增长家数最多的城市,总资产达782.19亿美元,占在华外资银行总资产的58.8y0,占银行业总资产的7.34%;北京、深圳、天津、广州4个主要城市的外资银行分支机构从年初的224家增加到242家,比年初增设18家。深圳由42家增至49家,北京由37家增至39家,广州由28家增至34家,天津由17家增至20家。
    2.中资银行在国外发展现状
    随着WTO过渡期的结束,国内银行业面临全面开题。在外资银行迅速抢占中国市场的时刻,中资银行却不约而同的选择了进军海外。在2006年末,国内三家最大的银行—中国银行、中国建设银行和中国工商银行相继迈出了海外扩张的重要一步:12月18日,中国银行以9.65亿美元现金收购新加坡飞机租赁公司100%已发行股本;12月29日,建设银行正式完成对美国银行(亚洲)100%股权的收购,收购金额近100亿港元;12月30日,工商银行收购印尼哈利姆银行90%的股份,另外10%的股份由工商银行3年后进行选择性收购。截至2006年底,我国国有商业银行海外总资产已达到2268亿元。从宏观层面来看,主要有以下两个方面的原因:

    [1] [2]  下一页首先,尽管在未来相当长的时间里,国内市场仍将是中国银行业的主要利润来源,但在来势汹汹的外资银行面前,中资行需要变被动防守成主动进攻,通过海外扩张发展壮大自己以应对挑战。当前,国际银行业跨国经营的趋势不可阻挡。以法国银行业为例,今年以来法国各大银行用于海外并购的资金已接近252亿欧元,达历史最高水平,其中仅巴黎银行和法国农业信贷银行的海外并购资金就达到了100亿欧元。从长期看,国际银行业的跨国经营使中国商业银行的国际竞争力相对降低,给中国商业银行的发展带来不利影响。因此,中国的银行业应该顺应国际银行的发展趋势,推出中国银行业的海外扩张计划,增强国际竞争力。随着经济全球化的程度不断加深,全球金融一体化的趋势也日趋显著。在这种背景下,各国银行业只有加入这个国际化的金融体系才一可以实现可持续发展,中资银行也不例外。而海外拓展正是中资银行参与全球金融活动的有效途径。其次,中资银行的海外扩张还能够为本国企业的跨国发展“保驾护航”。中资银行在为本国企业提供服务时具有得天独厚的优势。这些企业多是中资银行的客户,他们更倾向于选择开户行为自己办理业务;中资银行由于已经掌握企业的详细信息,无需再作繁琐、消耗成本的调查以了解企业的资信状况、所处行业状况等。并且在一致的文化背景下,本土的企业与银行的沟通自然更加有效。因此,为企业海外并购提供投行业务会成为中资银行在海外扩张的一个市场机会。从微观层面来看,中资银行选择海外扩张也是应对市场考验的必然选择。海外扩张还能通过资产在各地区的配置实现风险的配置,有效降低总体风险。以汇率风险为例,随着三家国有大型银行陆续在海外上市,它们募集的巨额外汇资金在人民币连续升值的环境下正面临贬值风险。而通过海外扩张把外币进行投资无疑是降低风险的有效途径。特别是近年来我国各大上市银行普遍资本充足率较高,手中资金充裕,同时流动性过剩使得银行的国内业务扩张受到抑制,因此,海外扩张是银行业务拓展现实可行的策略。而且,也有利于实现政府“藏汇于民”的政策,具有消除人民币升值预期、缓解流动性过剩等宏观经济效应。如果海外扩张是中资银行提升竞争力的必由之路,那么目标市场的确定、扩张方式的选择以及海外部门与母公司的整合就成为决定中资银行成败与否的关键点。从目前形势来看,亚洲市场在未来几年内将成为中资银行海外扩张浪潮的主战场。相比于欧美严格的金融市场监管环境、高昂的并购成本和不明朗的市场机会,亚洲市场作为一个新型的金融市场,既存在巨大的利润机会,同时并购成本又较低。而且我国与亚洲各国文化趋同性较强,在经济贸易方面有长期的区域性合作经验。这些有利条件均表明亚洲地区十分适合在海外扩张方面尚处于“蹄珊学步”阶段的中资银行“试水”。

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