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  • 探索农村信贷业务发展新模式

    发布时间:2019-03-31 来源:www.boshuolunwen123.com  作者:博硕论文辅导网

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    探索农村信贷业务发展新模式
    (1)“银行+公司+农户”模式。该模式源于“公司+农户”农业生产模式
    是由银行与当地农业产业化龙头企业合作,由农业产业化龙头企业为农户提供担贷款农户联保,由银行为农户提供贷款,信贷资金由农业产业化龙头企业使农户负责偿还本息的小额信贷模式。此种贷款方式灵活,有信用、抵(质)保用押和保证贷款等不同模式供客户选择。借款人则可以根据项目生产周期,选择3个月至1年的不同期限的贷款。“银行+公司+农户”是在“公司+农户”模式基础上将担保公司和银行引入农业产业化经营链条,一方面可以在龙头企业遭遇市场风险时,保持资金链的延续,保证龙头企业的生存,而且还可以通过订单的兑现间接地保护农民的利益;另一方面,在农户失信时,由担保公司负责偿还,对农业产业化龙头企业信誉起到保护作用。因此,“银行+公司+农户”模式通过对农业产业化龙头企业的金融支持,将更有助于农业产业化龙头企业的生存与发展,推动农业产业化的经营和发展。首先,“银行+公司+农户”模式促进了农业产业化龙头企业规模的迅速扩大和经营效益的有效提升,农业产业化龙头企业可以快速的获取信贷资金,有效缓解了资金紧缺、贷款难的问题,从而促进企业的良性发展。其次,通过对农业产业化龙头企业的支持,带动了农户生产,增加农户收入,促进了当地农业产业链的形成和发展,促进了农村经济的发展。第三,“银行+公司+农户”为建立扶持农业发展的长效机制作了有益的探索。“银行+公司+农户”的支农模式有别于政府安排的无偿性农业扶持资金,而是按照商业化、市场化的运作方式,实行规范化操作和风险控制,其效果远远超出单一的资金补助。它可以引导企业和农民增强市场意识和信用意识,保障支农资金的循环滚动,发挥长期效应。同时还可通过信贷杠杆适时调整资金投向,对农业产业化企业进行“扶优限劣”的选择,积极扶持强势农业龙头企业发展,将资金投向与国家产业政策相符合的企业,促进农业生产经营集约化程度的提高。最后,“银行+公司+农户”的支农模式使银行获得了有效支持农村经济发展的信贷资金使用模式,银行通过对农业龙头企业贷款,形成了从城市向农村流动的资金流,充分体现了“工业反哺农业、城市支持农村”的方针,促进城乡和谐发展。
    (2)“银行+保险+农户”模式。2008年11月5口,国元农业保险股份有限公司与安徽省长丰科源村镇银行签订了银保合作协议,积极发展以小额信贷保证贷款为重点的农村信贷保险业务,探索建立“银行+保险+农户”的农村金融服务新模式。目前,己开发的农业生产小额贷款保证保险主要是对投保人因发生约定的保险责任造成种植的作物或养殖的产品受损,导致在规定的还款期届满3个月后仍不能履行或不能完全履行还贷责任时,由保险公司负责偿还的保险品种。“银行+保险+农户”农村金融服务模式的建立有利于发挥农业专业保险机构的优势,降低农村信贷风险,加大农村信贷投放规模,促进县域经济健康发展。
     

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